На RB.ru есть полно возможностей напрямую поведать здоровущий аудитории о своих новостях, знаниях, поделиться опытом. Прямой обмен информацией позволяет нам всем сделаться больше знающими, открытыми, профессиональными. Более того, в разделе Office Life мы можем побеседовать не только о серьезном, но и забавном: офисные истории, занимательные случаи в работе, что вас окружает в офисе. Что разрешено добавлять на сайт ?

Где переждать кризис? Пройдите тест и выиграйте приз! Обратная ипотека для большинства неосведомленных граждан -термин непривычный. По крайней мере, большинству непонятно, что же там происходит наоборот. На законодательном уровне немного раз выдвигались идеи о внедрении обратной ипотеки в России. Попробуем разъяснить все ее плюсы и минусы. Начнем с того, что прямая ипотека - это кредит, данный вам под залог вашей недвижимости.

Теоретически такой кредит может вручить и банк и государство. Потом полной выплаты кредита снимается обременение, и собственник имеет право уже не несложно обладать и пользоваться, но и распоряжаться квартирой полностью, не спрашивая никого. Обратная ипотека мне чем-то напоминает ренту. Т.е. 5-10 лет. При ренте - до момента смерти. Сумма платежа при обратной ипотеке зависит от срока и рыночной стоимости квартиры.

От ваших доходов, к счастью, уже не зависит ничего. Продаете вы недвижимость либо банку, либо государственной структуре. Затем оформления сделки или после этого полной выплаты квартирка отходит плательщику - банку, например. Технология сложна только на первостепеннный взгляд, и ничем не сложнее ипотеки прямой.

Правда, цели эдакий ипотеки совершенно иные. Кроме того и как при обычной ипотеке недвижимость служит залогом. Сумма "обратного" кредита рассчитывается исходя из рыночной стоимости квартиры. Если следом продажи квартиры банк не может отдать всю сумму кредита, разницу ему доплачивает, например, государство.

Так как у "обратного" заемщика, если это изначально не предусмотрено кредитным договором, банк затребовать разницу не может. Условия возврата такого кредита могут существенно различаться, в различие от ипотеки прямой. Выплачен этакий кредит может быть и сразу, и в несколько платежей. Ради чего нужна обратная ипотека? Уже были проведены аналогии с рентой. Не нужно забрасывать о том, что для многих недвижимость - это единственный из немногочисленных активов, на тот, что не возбраняется получить за всю жизнь.

Обратная ипотека помогает, раньше всего, владельцам квартир, которые не располагают другим имуществом, и имеют низкую заработную плату или пенсию. Обратная ипотека становится в особенности актуальной, когда габарит пенсии или зарплаты сверх меры мал, или заемщик не имеет детей. В США, например, обратная ипотека получила распространение 20 лет вспять и стала важной частью пенсионной системы.

Если у вас есть квартира, которая вам не понадобится в будущем, вы можете ее продать, а можете оформить обратную ипотеку. Казалось бы, проще продать. Но в любом случае, обратная ипотека дает вам вероятность "постепенно" применять ваш актив. При этом актив "застрахован" от кражи, растранжиривания, притязаний третьих лиц и т.п.

Ещё нужно располагать в виду, что, продав, вы уже не вернете обратно, а контракт обратной ипотеки разрешается расторгнуть на определенных условиях, если это в нем оговорено. Например, оформили вы обратную ипотеку, когда недвижимость была дешевой, а расторгаете на пике цен.

В этом случае вы как чисто бы попользовались банковским кредитом под залог недвижимости. При обратной ипотеке также может быть оговорено, что сумма кредита меньше рыночной стоимости квартиры на миг оформления. Тогда при последующей продаже квартиры бывший собственник получит разницу. Либо отличалка может быть выплачена сразу. Правда, при условии, что рыночная стоимость этой квартиры не упадет до суммы, меньшей суммы выданного кредита. В этом случае ставка кредита, возможно, будет выше.

Возможностей много, но есть и проблемы. Самая большая задача обратной ипотеки в том, что для кредитора-банка такая сделка является чем-то типа форвардной, а для собственника - фьючерсной. Таковой риск определяет проценты за пользование обратной ипотекой. Либо сумма кредита будет с дисконтом от стоимости квартиры. Дальше банк будет решать, что ему делать с выкупленным активом, и его действия во многом будут определяться условиями рынка недвижимости.

Так, банк, выдавший кредит, может отдать залоговую недвижимость, а может попридержать при наличии перспектив повышения цен. Но банк может постараться сбыть эту недвижимость ещё до момента погашения обязательств, если иное не предусмотрено договором, что, правда, происходит чрезвычайно редко и не характерно для рынков в мире.

В большинстве же случаев заемщик защищен в случае дефолта от изъятия квартиры до тех пор, покуда жив хотя бы один из его родственников, который вечно прописан в этой квартире, или до тех пор, пока заемщик платит налоги и другие оговоренные платежи по недвижимости, охватывая страхование, квартплату и т.п. Собственник, оформляющий обратную ипотеку, наоборот, считает, что договор стандартный, его недвижимость стоит и будет стоить дорого. Соответственно, воспринимая такую сделку как аналог фьючерса, где все заведомо фиксировано не будущее.

По материалам http://rb.ru/community/index.php