Скорее всего, такие банки смогут предложить наиболее выгодные условия заемщикам, - полагает начальник управления кредитования "Межпромбанк плюс" Тамара Иванова.

Во-первых, иностранные "дочки" обладают дешевыми финансовыми ресурсами, а во-вторых, особое сотрудничество с автопроизводителем может также повлиять на ставки по кредитам населению. Это может выразиться не только в снижении общей суммы кредита, но и в возможности предоставления беспроцентных кредитов или продаже автомобилей в рассрочку". Сейчас среднерыночные ставки по автокредитам составляют 13-15% годовых в рублях и 9-10% - в долларах.

Кроме того, многие российские банки совместно с автодилерами предлагают специальные программы на покупку машины под 3-4%, а подчас и под 0%. Вероятнее всего, финансовые учреждения (связанные с иностранными автоконцернами. Ред.)

2,9-9,9% годовых в зависимости от срока выплаты и размера первоначального взноса, - прогнозирует заместитель директора департамента розничного кредитования Московского кредитного банка (МКБ) Павел Ильин. В то же время, как отмечает босс отдела автокредитования Банка Москвы Анна Боговалова, для заемщиков приобретение такого кредита может повернуться и неудобствами.

В частности, речь идет о больше жестких требованиях к платежеспособности клиентов, а ещё об отсутствии широкой региональной сети, где можно реализовать эти кредиты. К тому же, как напоминает г-жа Боговалова, новоиспеченный банк не может на первых порах дозволить себе минимальную доходность: " При организации успешного бизнеса необходимо знание рынка.

Кроме того, необходимо сформировать собственную структуру для выполнения функций приема заявок, верификации, обслуживания клиентов, погашения кредита, отдел мониторинга кредитного портфеля (управление рисками) и службу возврата "проблемных" кредитов. Все это требует как временных, так и материальных затрат". Схожего мнения придерживается и руководитель отдела развития управления автокредитования ВТБ-24 Анна Ушакова: "Конкурентные преимущества в части знания российского потребителя, его менталитета, потребностей остаются за отечественными игроками".

В то же час явление "домашних" банков автоконцернов может значительно осложнить развитие совместных программ по автокредитованию между банками и производителями автомобилей. С конца прошлого года российские банки начали заключать эксклюзивные договоры с автопроизводителями.

Как правило, преимуществом совместных программ с производителями автомобилей и банками являются пониженные процентные ставки по кредиту, минимальный страховой тариф", - говорит шеф департамента розничного коммерциала Импэксбанка Станислав Волошин. Такие программы крайне выгодны банкам, в силу того что как позволяют им привлекать дополнительное число клиентов для той или другой марки автомобиля.

И как отмечает г-жа Боговалова, явление специализированных банков может затруднить создание подобных тандемов. И за страх, и за совесть Другим способом заманивания клиентов является для банков отказ от КАСКО (угон плюс ущерб) - в прошлом обязательного вида страхования при получении автокредита.

Стоимость полиса в зависимости от страховщика и типа машины в среднем составляет 6-8% от цены автомобиля. Такие продукты предлагают сейчас многие банки, в частности МДМ-банк, ВТБ-24, "Русский стандарт". По крайней мере одно превосходство для заемщика при таковый схеме очевидно: он может остановить свой выбор бесспорно любую страховую компанию, если захочет принять полис КАСКО. Или же вообще не страховаться.

По ее мнению, такие экспресс-кредиты без КАСКО следует брать на покупку подержанных автомобилей - страхование "угон плюс ущерб" по таким машинам стоит существенно дороже, чем по аналогичным новым моделям. Покупать с помощью кредита подержанные машины разрешено теперь не только в автосалонах, но и у частных лиц. Российские банки начали обслуживать заемщиков, желающих обрести машину с рук. Такие авто, естественно, существенно дешевле своих аналогов из специализированных автосалонов.

Однако вице-президент, управляющий департамента розничного коммерциала Транскредитбанка Андрей Купцов отмечает: "Во-первых, банк проверяет не только покупателя авто, но и продавца. Во-вторых, цена машины определяется не на основании договора купли-продажи, а исходя из оценочного листа, тот, что заполняется страховой компанией исходя из основных характеристик приобретаемого автомобиля".

Стоимость кредита под такую машину может быть выше, чем за авто, приобретенное в автосалоне. По словам Тамары Ивановой из "Межпромбанк плюс", "при покупке машины у частного лица возрастает риск мошенничества со стороны продавца, вследствие этого ставки по таким кредитам могут быть выше, чем по обычным". Подозрительность банков к подержанным машинам, купленным с рук, абсолютно объяснима.

С увеличением объемов автокредитования грубо возросло цифра случаев мошенничества. Очень зачастую взятую в кредит машину перепродают, не ставя об этом в известность банк. Это является крупный проблемой для России, - говорит начальник управления розничного кредитования Первого республиканского банка Елена Балашова. Процент такого мошенничества растет день ото дня. Машины, приобретенные в кредит, снимаются с учета, перебиваются их номера, и такое авто продается уже в другом регионе или вообще идет на запчасти".

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-avtokredita/news_2008-08-11-09-22~.html