На основополагающий взгляд, это очевидная мысль, но с нее начинают в отдалении не все заемщики. На что нужно поворотить внимание, раньше чем взять кредит? Что касается оценки доходов и расходов, позволительно предложить вначале детально разобрать все источники ваших доходов, как в денежной, так и в натуральной форме.

В большинстве случаев аккурат на эту категорию доходов приходится львиная доля дохода домохозяйства. Крайне значимо оценить, сколь доходы данной категории стабильны. 1. Постоянен ли барыш либо он имеет небольшую фиксированную часть, а другое - процент с продаж, которые могут как возрастать, так и существенно сокращаться?

2. К каким отраслям экономики привязан доход, в каком они состоянии, насколько их затронул кризис и какова вероятность того, что кризис в данных отраслях приведет к сокращению вашего дохода? 3. На какой должности вы работаете и какова вероятность того, что данная место попадет под сокращение или под понижение оплаты труда? Данный доход существует, работает человек или нет, трудоспособен он или нет и т.

Человек должен пытаться к росту данной доли доходов, так как она позволяет снизить риск потери трудоспособности, работы и т. Как раз бытие на доход от активов и называется в популярной литературе обретением финансовой независимости. Вам понадобится дать оценку стабильность доходов данной категории, примерный темп их роста, а кроме того обусловить их долю в совокупном доходе.

Данная когорта доходов также не шибко связана с трудоспособностью человека, но доля данной категории заурядно чрезмерно незначительна, чтобы быть только на эти доходы. Когда доходы разделены по трем категориям, а ещё произведена оценка стабильности по каждому доходу, результаты разрешено представить в табличной форме либо графически.

Напротив каждой категории доходов нужно сориентировать данную информацию. Это необходимо для грамотного планирования будущих кредитов. И все-таки на данном этапе достаточно сложно сказать, сможет ли семейство разрешить себе кредит или нет, так как неясно, какая доля дохода расходуется на "текущие цели". Чтобы это выявить, необходимо обратиться к анализу расходов семьи. Расходы - это совокупность затрат домохозяйства. Рассмотрим первую категорию расходов больше детально.

Расходы на текущую занятие включают все затраты, которые несет домохозяйство на свою жизнедеятельность. Эти расходы связаны с существованием человека и реализацией его потребностей в питании, одежде, отдыхе и т. Эти расходы есть у всех, за пределами зависимости от того, имеют ли они какое-либо добро в собственности, есть ли у них обязательства перед банками и т.

Надобно сказать, что у семей, не обладающих активами, данная категория расходов в особенности значительна, так как им приходится компенсировать отсутствие этих активов за счет арендной платы, расходов на такси и приватный извоз, на аренду дачи и т. Следующая категория расходов - это расходы на активы, то есть на содержание имущества семьи.

Если собственность приобретено в кредит, данные расходы включаются не в эту, а в следующую категорию. Расходы данной категории не должны превышать доходы от активов, по-другому теряется толк содержания подобных активов. Оттого разбор данных расходов должен проходить в сопоставлении с доходами от активов. Следующая категория расходов - расходы на пассивы, а именно - на заемный капитал. Данная категория расходов чаще всего встречается у молодых людей и людей среднего возраста, так как именно в этот период появляется имущество, и чаще всего - с использованием заемных средств.

Данная категория расходов как правило занимает небольшую долю в расходах домохозяйства. Как и в случае доходов, для каждой категории расходов нужно определить среднее значение, максимальное значение, наш темп роста, а также период, в течение которого данные расходы будут осуществляться.

Соотношение доходов и расходов, число иждивенцев и расходы на их содержание, а также соотношение кредитного платежа и ежемесячного дохода помогают оценить, может быть ли будет заемщику расплатиться по кредиту или нет, но не оценивают надобность данного кредита конкретному человеку.

Это оценивается на следующем этапе, так как, если человек в принципе может попасть неспособен осуществлять выплаты по кредиту, то ему будет противопоказан любой кредит, даже если он ему нужен, - излишне велик риск невыплат по кредиту и уж очень нестабильно финансовое положение заемщика.

1 написал: Polodin Сегодня, 07:28 ICQ: -- Группа: Посетители Регистрация: 11.10.2009 Да, сам понял, что блог это не только заработок денег на баннерах и другой рекламе, как раньше думал.

По материалам http://bankportal.ru/w1/w11/1126-ocenka-finansovogo-sostojan~.html

По данной программе содействие будет оказыавться тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, в частности из-за снижения дохода, колебаний курсов валют или увольнения, и не может больше выплачивать взносы по ипотечному кредиту. Если такое произойдет, вам следует обратиться в банк с просьбой о реструктуризации ипотечного кредита.

Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита разрешено передать и любой миг в течение 2009 года. Возможно немного вариантов реструктуризации вашего долга по ипотеке, который предлагает АИЖК. 1. По окончании льготного периода восстанавливается первоначальный габарит ежемесячного платежа и вместе с тем увеличивается срок погашения кредита, чтобы вы вернули все недоплаты, которые образовались за льготный период.

2. Затем окончания льготного периода ваш ежемесячный платеж возрастает в этакий мере, чтобы корпоративный срок погашения кредита остался прежним. 3. По окончании льготного периода ваш ежемесячный платеж по кредиту увеличивается постепенно, в то же время с необходимым увеличением срока погашения кредита. В данном случае определенный график платежей устанавливается индивидуально и зависит от вашего финансового положения и пожеланий.

С вами будут согласованы условия реструктуризации, но в любом случае есть и общие правила: ежемесячный платеж должен собирать не менее 500 рублей, но может составлять до половины первоначального размера, до реструктуризации, а кроме того существенно помнить, что сквозь 12 месяцев льготного периода денежки придется возвращать, причем с процентами.

При всем при том АИЖК будет выкупать ипотечные кредиты не по всем заемщикам, а только по тем, кто удовлетворяет определенным требованиям. Требования таковы. 1. Являться гражданами Российской Федерации. 2. Предмет ипотеки должен являться единственным жильем для заемщика и членов его семьи. При этом они должны быть зарегистрированы в этом же жилом помещении.

По материалам http://bankportal.ru/w1/ipoteka/1122-pomoshh-ipotechnym-dolz~.html

Вы можете удивиться: как же банк может неожиданно изменить договор, который вы подписали, но сами никакого согласия на изменения словно бы бы не давали? Чтобы проверить, так ли это, рекомендуется участливо прочесть кредитный контракт на ваш кредит, будь то потребительский, автокредит, ипотечный кредит. Целиком возможно, что в договоре присутствует пункт о том, что банк вправе в одностороннем порядке изменять условия по договору, в частности процентные ставки, срок и т.

Если таковый пункт есть, то более того в ходе судебного разбирательства с банком суд может оказаться на стороне банка, но если этакий пункт отсутствует, то вносить изменения в одностороннем порядке условия по кредиту банк не имеет права, и суд, скорее всего, примет сторону заемщика. Хотя на самом деле в данном случае весьма многое определяется мнением суда в отношении того, какая из сторон все же права.

Что же делать, если банк все же изменил условия договора в одностороннем порядке, и ныне вы получили сообщение с уведомлением о новых процентных ставках по кредиту либо о досрочном погашении по кредиту?

Вы можете черкнуть официальное послание в ваш банк с просьбой обосновать произведенные изменения в кредитном договоре, чтобы постараться принять решение все претензии в досудебном порядке. Если же дело дойдет до суда, данная переписка послужит доказательством ваших попыток все разрешить мирно.

Сохраняйте всю вашу переписку с банком, все документальные подтверждения ваших действий, а ещё событий, по причине которых вы лишились возможности в прежнем ритме уплачивать взносы по кредитам. Это может сгодиться в суде как подтверждение ваших действий.

По материалам http://bankportal.ru/w1/ipoteka/1123-izmenenie-uslovijj-po-v~.html

С другой стороны, банк не является благотворительной организацией и не может извинять долги всем И каждому, поэтому он кроме того имеет право воcтребовать с заемщика все, чтобы заполучить вспять свои средства. Так что же делать, если вы больше не можете платить по кредитам? Не дожидаясь первой просрочки, сходить в банк и сообщить о том, что в силу тех или иных обстоятельств у вас могут появиться проблемы с погашением кредитов.

Если вы все же не уведомили банк об изменившихся обстоятельствах, которые могут повлечь просрочку по кредиту, и у вас начала накапливаться задолженность перед банком, банк вам вышлет письменное уведомление о погашении задолженности.

Скрываться, не хватать трубку мобильника - это не вариант, так как от штрафов вас это не спасет, а они будут все нарастать день ото дня, и по ним все одинаково придется расплатиться. Если же вы не появитесь в банке и не будете исполнять свои обязанности по погашению кредита, то банк обратится в коллекторское агентство, которое займется взысканием с вас долгов, либо напрямую в суд. Намного лучше предварить банк о возможных сложностях с выплатой по кредитам, как только вы заметите их приближение.

Вы можете обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности, но вкупе с тем должны будете предъявить банку документальные подтверждения причин, по которым вы объективно не имеете вероятность продолжать выплаты по кредиту. Это может быть справка с биржи труда о потере работы, документы, подтверждающие состояние здоровья и т. Целиком возможно, что банк пойдет вам навстречу и предложит новые условия погашения имеющихся кредитов.

Связано это с тем, что банку самому невыгодно, чтобы вы стали по сути дела банкротом, так как в таком случае банк не вернет себе свои средства.

Если же ваш кредит предусматривал залог имущества, к примеру автомобиля или квартиры, то сейчас, в отрезок времени кризиса, падения цен на многие товары, в том числе автомобили и недвижимость, банк вынужден будет затратить значительно средств на продажу предметов залога, но и выручить с этой сделки он как собак нерезаных не сможет, так как цены на недвижимость и иные товары снижаются, а оттого банк затратит страсть сколько сил и времени, чтобы возвратить себе только небольшую количество своих средств.

Такая методика работы банку невыгодна, поэтому он, скорее всего, пойдет вам навстречу, в особенности если вы - добросовестный заемщик и у вас не было просрочек. Банк может предложить больше легкую схему выплаты по кредитам, когда в течение какого-либо периода вы будете выплачивать только проценты по кредиту, без основного долга.

Если же банк не может вам предложить новых условий по кредиту, вы можете обратиться в АИЖК, но только если речь идет аккурат об ипотечном, а не каком-либо ином кредите, а ещё если вы удовлетворяете требованиям для реструктуризации ипотечного кредита с льготным годовым периодом выплат.

В остальных случаях вам придется либо пытаться продолжать гасить кредиты на прежних условиях, либо, если это идеально невозможно, отдать предмет залога и погасить все долги по кредиту, не доводя дело до суда. Кстати, если вы соглашаетесь на вывод вопросов в досудебном порядке и готовы сбыть предмет залога, банк даже может дать вам льготные условия, в частности на миг продажи предмета залога штрафы и пени не будут начисляться и т.

Если вы отказываетесь реализовать предмет залога, но и не возобновляете выплаты по кредиту, это приведет к судебному разбирательству с банком, и в результате вам, скорее всего, все равно придется сбывать предмет залога для погашения задолженности перед банком. Либо банк сам будет продавать вашу недвижимость, либо вы независимо будете осуществлять реализацию предмета залога.

Для этого первоначально банком должна быть проведена независимая оценка предмета залога, чтобы установить его стоимость. Вы также можете провести независимую оценку для подтверждения результатов экспертизы банка. Особенно полезна будет повторная оценка стоимости предмета залога, если в качестве него выступает, например, квартира, которую вы существенно улучшили следом приобретения ее в ипотеку.

Ее оценочная цена в результате ваших действий точно возрастет, и это обязательно должна учитывать независимая оценка. Если результаты независимой оценки банка и выбранной вами оценочной компании будут очень различаться и вы не придете к консенсусу, то конфликт будет отваживаться через суд. Если же речь идет о беззалоговом кредите, то вполне возможен и таковой вариант развития событий, когда в судебном порядке из вашей зарплаты будут ежемесячно держать платежи по кредиту.

И все-таки по ст. 138 Трудового кодекса РФ, "общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20 процентов, а в случаях, предусмотренных федеральными законами - 50 процентов заработной платы, причитающейся работнику. При удержании из заработной платы по нескольким исполнительным документам за работником во всяком случае должно быть сохранено 50 процентов заработной платы". Значит, по решению суда из вашей зарплаты смогут удерживать лишь 50%, при этом нужно понимать, что это будет трогать только официального дохода.

В любом случае, как бы ни сложилась ситуация, не имеет смысла носиться и прятаться от банка, надеясь, что вам простят ваш долг.

По материалам http://bankportal.ru/w1/w11/1124-esli-nechem-platit-po-kredi~.html

Кредит предполагает платежи по его погашению. Заурядно кредит берется не на пару месяцев, а на немного лет, а иной раз десятков лет, как в случае с ипотекой. Это означает, что на протяжении зачастую довольно длительного времени вы должны быть уверены в том, что у вас будут средства для того, чтобы выплачивать кредит, что бы ни произошло. В противном случае некоторое событие или строй событий могут привести к тому, что в какой-то миг времени у вас легко не окажется средств, чтобы продолжать оплачивать по взятым кредитам.

В свою очередь, это может ещё привести к тому, что у вас образуются просрочки по кредиту, которые и будут накапливаться, и со временем вы нетрудно не сможете расплатиться по взятому кредиту. Очевидно, данный факт дальше будет учтен в вашей кредитной истории, и в будущем, если вам сызнова потребуются заемные средства, банк может вам отказать в кредите только на основании негативной кредитной истории.

Несмотря на это, достаточно небольшое численность заемщиков думают о том, каким образом снабдить бесперебойную уплату взносов по кредитам в течение нескольких лет или десятилетий, а кроме того о том, что в тот самый период целиком может сотвориться финансовый кризис, усугубляющий риски просрочек и неплатежей.

По материалам http://bankportal.ru/w1/w11/1121-riski-kreditov-v-period-kri~.html

Для начала оно делает доступными кредиты. Но иной вопрос, сколь это помогает им? На нынешний день самая успешная программа - это предоставление поручителей Фонда содействия кредитования малого бизнеса. 15 млн.

Под поручительство фонда есть вероятность приобрести кредит для того чтобы взять основные средства или пополнить оборотные средства. Чтобы осуществить это занятие нужно придти в единственный из 17 банков, принимающих участие в данной программе. Вся тяжесть в предоставлении залога в том, что площади в своем большинстве взяты в аренду, а спецоборудование взято в лизинг. При этом залог товаров на практике не возможен в наше время. Помимо того три месяца - это сверх меры малый срок для расчета по кредиту.

Истина до ноября 2008 года условия были ещё хуже: тогда торговым предприятиям поручительство предоставлялось только по кредитам на приобретение основных средств. И все-таки ни для кого не секрет, что ставки, по которым банки кредитуют предприятия малого бизнеса, все же выше. Банк может определить и требуемую фондом ставку, но увеличить при этом долю непроцентных платежей. Поручительство, конечно, является платной услугой.

По материалам http://bankportal.ru/w1/w11/1120-gosudarstvo-idet-na-pomoshh~.html

Ещё сначала года его никто не видел и не слышал, так как он находился в настоящей коме. Динамика наблюдается положительная, хотя до полного оздоровления тот самый сектор еще будет ходить далеко. 13 тысяч кредитов было выдано за июнь месяц, что является наивысшим показателем в этом году. Январь является самым бедным месяцем по отношению к ипотечному кредитованию в этом году.

Во многом это зависит и от праздников, которые заняли больше одной недели в этом месяце. Люди в это миг находятся в самом разгаре гуляний. Тем не менее февраль также не принес значительных перемен, увеличив цифра счастливых получателей кредитов в рублях всего на 8 с небольшим тысяч. А вот в июне, пожалуй, состоялся кое-какой прорыв. Если сравнивать показатели в прошлом году с нынешними, то стоит заметить, что минувший год уже не догнать, ведь там банками было выдано примерно полумиллиона жилищных займов в рублях.

В общей сложности за полгода 2009 кредитов выдано 190 тысяч, вот и считайте. Более того если такие же объемы заемщики получат во второй половине года, то разрыв составит более 100 тысяч. Что касается кредитования в иностранной валюте, то тут занятие обстоит намного хуже. За полгода было выдано всего примерно 2600 кредитов в иностранных деньгах.

Чтобы достичь результатов 2008-го, необходимо этот показатель увеличить в семь раз за оставшееся до 31 декабря. Охлаждение интереса к кредитам в валюте - последствие прошедшей в стране девальвации, да и сам рынок ипотеки просел аккурат из-за нестабильной ситуации.

Люди не до конца могут быть уверенными в своем будущем, оттого сегодня они безупречно не готовы хватать кредиты с которыми нужно в течение многих лет рассчитываться. Помимо того и банки не могут быть уверенными в заемщиках, чтобы возвращать денежки в их руки. Опасения эти логичны, что, кстати, подтверждает и увеличение просроченной задолженности по ипотеке.

Жилье приметно дешевеет, вследствие этого раздавать деньги на него рискованно, да и в организациях, занимающихся кредитованием, стали уж весьма жесткими требования. В частности, увеличили габарит первоначального взноса и ставки. Как показывают данные ЦБ, если осенью прошлого года средневзвешенная ставка по рублевым кредитам составляла 12,6%, то в июне этого - 14,8%.

По материалам http://bankportal.ru/w1/ipoteka/1118-ipoteka-snova-s-nami.html

Вывод о получении потребительского кредита - ответственное заключение Потребительский кредит - это кредит, который предоставляется Вам на любые цели и может быть либо обеспеченным, то есть с залогом имущества или поручительством физического или юридического лица, либо без обеспечения, когда кредит выдается Вам только на основании оценки Вашей кредитоспособности сотрудниками банка.

Потребительские кредиты без обеспечения и залога называют беззалоговыми. О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре. II. Помните! Соответствующие положения статьи вступают в силу с 12 июня 2008 года). Участливо изучите условия кредитования. Обратите чуткость на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

Принятию наилучшего решения может содействовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная инфа позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков. III. Чутко изучите кредитный контракт и другие документы Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора скрупулезно изучите его.

Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отодвинуть принятие решения о получении кредита. Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы. Внимательно изучив кредитный договор, ещё раз взвесьте все "за" и "против" получения кредита, смирно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

IV. Подписание кредитного договора - самый-самый ответственный период Помните!

По материалам http://bankportal.ru/w1/w11/1119-poluchenie-potrebitelskogo-~.html

Деньги, которые были выделены, будут направлены на то, чтобы погасить центровой ипотечный должок и проценты по ипотечным кредитам. Эти кредиты забирали семьи на приобретение или сооружение жилья. Средства получат семьи, которые на руках имеют сертификат материнского капитала.

10 марта Путиным было подписано данное постановление. Изменения в Федеральный закон "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", разрешающие досрочное применение средств материнского капитала на погашение жилищных кредитов, вступили в силу 1 января 2009 года. Уже больше пятисот тысяч человек в этом году обратились за консультацией по поводу использования материнского капитала, тот, что бы позволил улучшить жилищные условия.

Такую информацию преподнес Пенсионный фонд России. Подводя итоги Пенсионный фонд заверил, что каждая семья, получившая данный сертификат, намерена применять его в целях улучшения жилья, возведение либо приобретение. Произвольный год охват материнского капитала растет. Таким образом, в этом году его габарит составляет 299,731 тысяча рублей.

По материалам http://bankportal.ru/w1/ipoteka/1116-v-tekushhem-godu-federa~.html

Сущность этого кредитного продукта сводится к тому, что недостающие 200, 300, 500 или 1000 долларов на стиральную машину, видеокамеру, телевизор или компьютер вы просите не у знакомых и родственников, выслушивая рассказы об их проблемах, слушая обещания вручить монеты позже, встречаясь с отказами, а у банка.

Вы выбираете нужную вам вещь и подходите к этому столику. И на ближайшие 6, 10 или 12 месяцев к вашим обязанностям прибавится необходимость внесения ежемесячного платежа.

Как аккурат вы будете оплачивать за кредит, вам расскажет тот же кредитный эксперт, к кредитным документам вы получите график погашения кредита, рекомендуемые сроки оплаты, а ещё адреса филиалов, почтовых отделений и терминалов, посредством которые можно изготовлять платежи. В этом месте описана наиболее простая схема, которая набирает все большую популярность.

Возможны и другие вариации, которые, в принципе, в той или другой степени повторяют данную схему получения кредита. А в настоящий момент рассмотрим те моменты, которые могут являться принципиальными при принятии решения о том, хватать или не забирать потребительский кредит. Третий миг - узнайте, позволяет ли ваш банк досрочно погасить кредит. Тот самый момент наиболее принципиален.

И если позволяет, то на каких условиях. Бывает, что вы можете погасить кредит на следующий день, но сумма процентов, которую нужно будет кроме того оплатить, будет эдакий же, как если бы вы пользовались кредитом весь срок. И окончательный момент - это валюта, в которой вы будете брать кредит.

Тут все зависит от многих факторов - таких как обстановка с курсом, форма ваших доходов..

По материалам http://bankportal.ru/w1/w11/1112-kak-vzjat-potrebitelskijj-k~.html